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90萬的房貸，還了5年，本金還有82.75萬，利息付了近20萬，基本都在給銀行打工。
近期，隨著房貸利率不斷下降，四大行存款利率也隨之下調(diào)，一時(shí)間，到底應(yīng)不應(yīng)該提前還房貸成為了購房者當(dāng)下熱議的話題。
△粉絲群聊天熱議
購房者不想給銀行打工
問題出在哪兒？
相較于去年上半年“提前還房貸難”的問題，目前在莆田這一現(xiàn)象已經(jīng)有所改善。
去年莆田不少銀行不僅關(guān)閉了手機(jī)APP預(yù)約通道，需要去柜臺(tái)申請(qǐng)，并且還要收取相應(yīng)的違約金，甚至還會(huì)直接拒接還款未滿1年的申請(qǐng)。
△去年的時(shí)候銀行手機(jī)APP的預(yù)約通道顯示已經(jīng)關(guān)閉
而在最近銀行開始變得不墨跡了，根據(jù)莆田的銀行某工作人員介紹，目前客戶想要提前還款的話不用跑現(xiàn)場(chǎng)柜臺(tái)，直接在APP上操作，基本只要提早1個(gè)月申請(qǐng)即可，并且部分銀行還不收違約金；
對(duì)比起去年此時(shí)，想提前還貸普遍都要等足三個(gè)月起步，現(xiàn)在銀行的態(tài)度，簡(jiǎn)直不要太有良心。
△莆房網(wǎng)客服與銀行工作人員聊天截圖
那么，你知道當(dāng)下存量房貸業(yè)主，對(duì)提前還貸的訴求有多高漲嗎？拿我身邊的朋友舉例，最絕的一個(gè)，存夠10萬就拿去還房貸！
而大家為什么開始熱衷提前還貸了，究其原因無外乎：
1、對(duì)未來的經(jīng)濟(jì)和收入預(yù)期信心不足，提前還貸，未雨綢繆，減輕未來的還貸壓力。
2、曾經(jīng)是高位貸款，房貸利率基本在“4”字頭以上的，房貸利息太高，提前還貸的話，減少利息。要知道，如今莆田首套房貸利率最低已經(jīng)可以做到3.2%，而大部分存量房貸利率仍是4.0-4.2%，大部分人要等到明年元旦才能一次性降至3.85%。
△LPR報(bào)價(jià)變化
這讓一批高利率存量房貸業(yè)主為了盡量挽回?fù)p失，只能盡可能節(jié)省，攢下一些錢就立刻申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。
3、市場(chǎng)行情不好加上前面說的存款利息也在下調(diào)，目前大部分銀行五年期存款利率已經(jīng)降至1.8%；不少人手上的資金沒有更好的投資渠道，錢不生錢，不如提前還貸，可以省下一些利息。
提前還房貸是否劃算？
有閑錢應(yīng)該提前還嗎？
其實(shí)，要不要提前還房貸沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)答案，還是根據(jù)個(gè)人的情況來選擇。
△網(wǎng)絡(luò)配圖
如果你房貸利率很高，手里也有足夠的現(xiàn)金，未來一兩年也不打算買房或者投資其他，找不到理由不還。
但是，如果你本身房貸利率就比較低，或者有更好的投資渠道，就可以先別還；又或者如果你手頭本身就比較緊，加上工作收入不穩(wěn)定，也不建議提前還，要保證一定的現(xiàn)金流在手。
△網(wǎng)絡(luò)配圖
而假設(shè)你選擇了提前還款的話，目前莆田大部分銀行支持兩種提前還房貸的方式：全額提前還清和提前償還部分貸款，還款方案可以選擇縮短還款年限或者減少月供。
如果你月供壓力不大，目的就是為了降利息，那可以選擇“縮短還款年限”；如果你現(xiàn)在月供壓力就比較大，而且對(duì)未來收入預(yù)期信心不足，那可以選擇“減少月供”。
提前還貸，
能省多少利息？
假設(shè)購房者貸款100萬，30年等額本息，已還房貸兩年（24期），剩余本金96.53萬。
但其實(shí)在已償還的11.73萬中，利息占了8.26萬，本金只有3.47萬。
若提前還款10萬，可節(jié)省約7萬利息；
若提前還款20萬，可節(jié)省約14萬利息；
若提前還款30萬，可節(jié)省約21.1萬利息；
若提前還款50萬，可節(jié)省約35.1萬利息。
不過需要提醒的是，如果要提前還款，建議選擇在還款初期的時(shí)候操作。
因?yàn)檫€款利息的支出一半都產(chǎn)生在還款初期，而到了后面，其實(shí)已經(jīng)償還了大部分的利息了，提前還貸意義也不大了。
所以，你會(huì)考慮提前還款嗎？
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