90萬的房貸,還了5年,本金還有82.75萬,利息付了近20萬,基本都在給銀行打工。
近期,隨著房貸利率不斷下降,四大行存款利率也隨之下調(diào),一時(shí)間,到底應(yīng)不應(yīng)該提前還房貸成為了購房者當(dāng)下熱議的話題。
△粉絲群聊天熱議
購房者不想給銀行打工
問題出在哪兒?
相較于去年上半年“提前還房貸難”的問題,目前在莆田這一現(xiàn)象已經(jīng)有所改善。
去年莆田不少銀行不僅關(guān)閉了手機(jī)APP預(yù)約通道,需要去柜臺(tái)申請(qǐng),并且還要收取相應(yīng)的違約金,甚至還會(huì)直接拒接還款未滿1年的申請(qǐng)。
△去年的時(shí)候銀行手機(jī)APP的預(yù)約通道顯示已經(jīng)關(guān)閉
而在最近銀行開始變得不墨跡了,根據(jù)莆田的銀行某工作人員介紹,目前客戶想要提前還款的話不用跑現(xiàn)場(chǎng)柜臺(tái),直接在APP上操作,基本只要提早1個(gè)月申請(qǐng)即可,并且部分銀行還不收違約金;
對(duì)比起去年此時(shí),想提前還貸普遍都要等足三個(gè)月起步,現(xiàn)在銀行的態(tài)度,簡(jiǎn)直不要太有良心。
△莆房網(wǎng)客服與銀行工作人員聊天截圖
那么,你知道當(dāng)下存量房貸業(yè)主,對(duì)提前還貸的訴求有多高漲嗎?拿我身邊的朋友舉例,最絕的一個(gè),存夠10萬就拿去還房貸!
而大家為什么開始熱衷提前還貸了,究其原因無外乎:
1、對(duì)未來的經(jīng)濟(jì)和收入預(yù)期信心不足,提前還貸,未雨綢繆,減輕未來的還貸壓力。
2、曾經(jīng)是高位貸款,房貸利率基本在“4”字頭以上的,房貸利息太高,提前還貸的話,減少利息。要知道,如今莆田首套房貸利率最低已經(jīng)可以做到3.2%,而大部分存量房貸利率仍是4.0-4.2%,大部分人要等到明年元旦才能一次性降至3.85%。
△LPR報(bào)價(jià)變化
這讓一批高利率存量房貸業(yè)主為了盡量挽回?fù)p失,只能盡可能節(jié)省,攢下一些錢就立刻申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。
3、市場(chǎng)行情不好加上前面說的存款利息也在下調(diào),目前大部分銀行五年期存款利率已經(jīng)降至1.8%;不少人手上的資金沒有更好的投資渠道,錢不生錢,不如提前還貸,可以省下一些利息。
提前還房貸是否劃算?
有閑錢應(yīng)該提前還嗎?
其實(shí),要不要提前還房貸沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)答案,還是根據(jù)個(gè)人的情況來選擇。
△網(wǎng)絡(luò)配圖
如果你房貸利率很高,手里也有足夠的現(xiàn)金,未來一兩年也不打算買房或者投資其他,找不到理由不還。
但是,如果你本身房貸利率就比較低,或者有更好的投資渠道,就可以先別還;又或者如果你手頭本身就比較緊,加上工作收入不穩(wěn)定,也不建議提前還,要保證一定的現(xiàn)金流在手。
△網(wǎng)絡(luò)配圖
而假設(shè)你選擇了提前還款的話,目前莆田大部分銀行支持兩種提前還房貸的方式:全額提前還清和提前償還部分貸款,還款方案可以選擇縮短還款年限或者減少月供。
如果你月供壓力不大,目的就是為了降利息,那可以選擇“縮短還款年限”;如果你現(xiàn)在月供壓力就比較大,而且對(duì)未來收入預(yù)期信心不足,那可以選擇“減少月供”。
提前還貸,
能省多少利息?
假設(shè)購房者貸款100萬,30年等額本息,已還房貸兩年(24期),剩余本金96.53萬。
但其實(shí)在已償還的11.73萬中,利息占了8.26萬,本金只有3.47萬。
若提前還款10萬,可節(jié)省約7萬利息;
若提前還款20萬,可節(jié)省約14萬利息;
若提前還款30萬,可節(jié)省約21.1萬利息;
若提前還款50萬,可節(jié)省約35.1萬利息。
不過需要提醒的是,如果要提前還款,建議選擇在還款初期的時(shí)候操作。
因?yàn)檫€款利息的支出一半都產(chǎn)生在還款初期,而到了后面,其實(shí)已經(jīng)償還了大部分的利息了,提前還貸意義也不大了。
所以,你會(huì)考慮提前還款嗎?
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